沖縄在住22歳、子育て中のあなたが直面する「扶養」と「働き方」の壁｜確定申告、ダブルワーク、そして賢い選択とは？
沖縄在住22歳、子育て中のあなたが直面する「扶養」と「働き方」の壁｜確定申告、ダブルワーク、そして賢い選択とは？
この記事では、沖縄在住の22歳で、1歳のお子さんを育てながら、夜間のスーパーのパートと介護施設の夜勤専属という二つの仕事を掛け持ちしている女性の方からのご相談にお答えします。経済的な事情からダブルワークを選択されているものの、確定申告や扶養の問題に直面し、今後の働き方について悩んでいるとのこと。この状況を打開し、より良い選択をするための具体的なアドバイスをさせていただきます。
沖縄在住の22歳♀です。結婚していて一歳になる子供が1人います。
仕事について悩んでいます。
現在私は二つ仕事をしていて
一つは夜のスーパーのパート、もう一つは介護施設の夜勤専属で働いています。
この二つで毎月の手取りは15万ぐらいです。
旦那も仕事をしていますが、毎月の手取りは13万程です。
旦那が専門学校に通いながら働いているので私が仕事を二つしているのですが、確定申告の時期がきて、介護の夜勤の方から確定申告を職場が出すか自分で出すか決めて欲しいと言われています。
スーパーのほうは職場が出すのですが、夜勤の方を確定申告にだしてしまうと旦那の扶養から抜けないといけなくなります。
夜勤の方を確定申告自体を出さない事は可能なのか聞いたのですが、ダメと言われました。
出さないにしても源泉徴収などを発行する際にどうせバレてしまうと言われました。
どっちかを辞めてしまうと生活が厳しくなってしまうので辞められません。
どうすればいいですか？
仕方なく扶養から抜けて国保に加入するしかないのでしょうか？
1. 状況の整理と問題点の明確化
まず、ご相談内容を整理し、問題点を明確にしましょう。相談者様の状況は以下の通りです。
- 22歳、1歳のお子さんを持つ母親
- 夫は専門学校生
- ダブルワーク（夜間スーパーパート、介護施設夜勤専属）
- 手取り収入：本人15万円、夫13万円
- 確定申告に関する問題
- 扶養から外れることへの不安
- 生活費の確保というジレンマ
主な問題点は、確定申告に伴う扶養の問題と、収入と生活費のバランスです。確定申告をすることで夫の扶養から外れる可能性があり、そうなると社会保険料や税金の負担が増える可能性があります。一方で、ダブルワークを辞めると収入が減り、生活が厳しくなるというジレンマに陥っています。
2. 確定申告と扶養の基礎知識
確定申告と扶養について、基本的な知識を確認しておきましょう。
2-1. 確定申告とは？
確定申告とは、1月1日から12月31日までの1年間の所得（収入から経費を差し引いたもの）を計算し、所得税を納める手続きのことです。会社員の場合は、通常、年末調整で所得税の計算が行われますが、副業などで一定以上の所得がある場合は、確定申告が必要になります。
2-2. 扶養とは？
扶養とは、生計を維持している人が、配偶者や親族を経済的に支えることです。扶養には、税法上の扶養と社会保険上の扶養があります。
- 税法上の扶養：配偶者控除や扶養控除を受けるための条件です。所得が一定額以下であれば、税金が軽減されます。
- 社会保険上の扶養：健康保険や年金保険の被扶養者になるための条件です。扶養に入っていれば、保険料を支払う必要がありません。
2-3. 扶養から外れるとどうなる？
扶養から外れると、税金と社会保険料の負担が増えます。具体的には、以下の影響があります。
- 所得税と住民税：配偶者控除や扶養控除が受けられなくなり、所得税と住民税の負担が増えます。
- 社会保険料：健康保険の被扶養者でなくなるため、自分で国民健康保険に加入し、保険料を支払う必要があります。また、国民年金の保険料も支払う必要が生じます（または、自分で国民年金の保険料を支払うか、または、第3号被保険者から第1号被保険者への変更手続きが必要）。
3. 確定申告の必要性と対応策
相談者様の場合、介護施設の夜勤の収入について確定申告が必要かどうか、どのように対応すべきかを検討します。
3-1. 確定申告が必要なケース
原則として、給与所得以外の所得が20万円を超える場合は、確定申告が必要です。介護施設の夜勤の収入が20万円を超える場合は、確定申告を行う必要があります。確定申告をしないと、税務署から指摘を受け、追徴課税や延滞税が発生する可能性があります。
3-2. 確定申告をすることのメリット・デメリット
確定申告をすることのメリットとデメリットを整理しましょう。
- メリット
- 所得税の還付を受けられる可能性がある（例：医療費控除、生命保険料控除など）
- デメリット
- 扶養から外れる可能性がある
- 税金や社会保険料の負担が増える
- 確定申告の手続きが必要
3-3. 扶養から外れる場合のシミュレーション
扶養から外れると、具体的にどの程度の負担増になるのかをシミュレーションしてみましょう。正確な金額は、個々の状況によって異なりますが、一般的な目安として、以下の計算ができます。
- 所得税と住民税：所得税率は所得に応じて変動しますが、一般的には所得の5%～20%程度です。住民税は所得の10%程度です。
- 国民健康保険料：所得や住んでいる地域によって異なりますが、月額1万円～3万円程度が目安です。
- 国民年金保険料：月額1万6,520円（令和6年度）です。
これらの情報を踏まえ、ご自身の収入や控除額などを考慮して、具体的な金額を計算してみましょう。税金や社会保険料の計算は複雑なため、税理士や税務署に相談することをお勧めします。
3-4. 扶養内で働くための工夫
扶養から外れたくない場合、収入を調整する方法があります。
- 収入の調整：介護施設の夜勤の収入を、年間103万円以下（所得税の扶養）または130万円以下（社会保険の扶養）に抑えることを検討します。ただし、収入を減らすと生活が厳しくなる可能性があるため、慎重に検討する必要があります。
- 経費の計上：副業にかかった経費（交通費、消耗品費など）を確定申告で計上することで、課税対象となる所得を減らすことができます。
4. ダブルワークの継続と生活費の確保
ダブルワークを継続しながら、生活費を確保するための方法を検討します。
4-1. 収入と支出の見直し
まずは、家計簿をつけて、収入と支出を正確に把握しましょう。固定費（家賃、光熱費、通信費など）と変動費（食費、日用品費、娯楽費など）を分類し、無駄な支出がないかを確認します。節約できる部分があれば、積極的に見直しましょう。
4-2. 収入アップの可能性を探る
収入を増やす方法も検討しましょう。
- 昇給交渉：現在の仕事で昇給の可能性があるか、上司に相談してみましょう。
- スキルアップ：資格取得やスキルアップにより、より高い時給の仕事に就ける可能性があります。
- 転職：より条件の良い仕事を探すことも選択肢の一つです。
4-3. 助成金や支援制度の活用
子育て中の家庭向けの助成金や支援制度を活用することも検討しましょう。自治体や国の制度を調べ、利用できるものがないか確認しましょう。
- 児童手当：中学校卒業までの児童を養育している人に支給されます。
- 児童扶養手当：ひとり親家庭などに支給されます。
- 保育料の補助：保育園や幼稚園の保育料が軽減される場合があります。
- 住宅手当：家賃の一部が補助される場合があります。
5. 今後の働き方の選択肢
今後の働き方について、いくつかの選択肢を提示します。
5-1. ダブルワークの継続
現在のダブルワークを継続する場合、確定申告と扶養の問題を解決するために、収入調整や経費の計上、税理士への相談などを検討します。生活費の確保のために、家計の見直しや収入アップの努力も必要です。
5-2. パート・アルバイトへの一本化
どちらかの仕事を辞め、パートまたはアルバイトに一本化することも選択肢の一つです。扶養の範囲内で働くことができ、確定申告の手間も省けます。ただし、収入が減る可能性があるため、生活費とのバランスを考慮する必要があります。
5-3. 正社員への転職
正社員として働くことで、収入の安定や福利厚生の充実が期待できます。子育て支援制度が整っている企業を探すことも重要です。転職活動には、自己分析、求人情報の収集、面接対策など、様々な準備が必要です。
5-4. フリーランス・在宅ワーク
フリーランスや在宅ワークは、自分のペースで働けるというメリットがあります。スキルや経験を活かせる仕事を探し、収入を確保する必要があります。ただし、収入が不安定になる可能性や、自己管理能力が求められるというデメリットもあります。
6. 具体的な行動計画
これらの選択肢を踏まえ、具体的な行動計画を立てましょう。
6-1. 情報収集と専門家への相談
まずは、確定申告や扶養に関する情報を収集し、税理士や税務署に相談しましょう。ご自身の状況に合わせて、最適なアドバイスを受けることができます。また、ハローワークや転職エージェントに相談し、求人情報を収集することも重要です。
6-2. 家計の見直しと収入アップの努力
家計簿をつけて、収入と支出を正確に把握し、無駄な支出を削減しましょう。収入を増やすために、昇給交渉やスキルアップ、転職活動など、様々な方法を検討しましょう。
6-3. 働き方の選択と決断
情報収集と家計の見直しを踏まえ、ご自身の状況に最適な働き方を選択しましょう。ダブルワークを継続するのか、パート・アルバイトに一本化するのか、正社員への転職を目指すのか、フリーランス・在宅ワークに挑戦するのか、様々な選択肢を検討し、決断しましょう。
7. まとめ
今回の相談では、確定申告、扶養、ダブルワーク、そして生活費という、多くの課題が複雑に絡み合っています。まずは、現状を正確に把握し、専門家への相談を通じて、具体的な解決策を見つけることが重要です。そして、ご自身のライフスタイルやキャリアプランに合わせて、最適な働き方を選択し、充実した毎日を送れるように応援しています。
この問題は、一人で抱え込まず、専門家や信頼できる人に相談することが大切です。あなたの状況に合わせて、最適なアドバイスを受けることで、より良い未来を切り開くことができるはずです。
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