認知症の親の通帳管理、どうすればいい？専門家が教える、安全な資産管理と親との向き合い方
認知症の親の通帳管理、どうすればいい？専門家が教える、安全な資産管理と親との向き合い方
この記事では、認知症の親御さんの通帳や印鑑の管理について、具体的な方法と、親御さんとの良好な関係を保ちながら資産を守るためのアドバイスを提供します。特に、親御さんが頑固で、なかなかアドバイスを聞き入れてくれない場合の対処法に焦点を当て、具体的なステップと、専門家の視点からのアドバイスを交えて解説します。
60代後半の母は体は元気ですが、認知症で要介護２です。アリセプトとメマリーを飲んでいますが、そこまで分かりやすい認知症の症状がないため、周りの人には気づかれていないと思います。（無職で家にいるだけなので、特定の人にしか会いません）ですが、最近は『○○が無くなった』とブツブツ言っていることが増えました。波があるようで、4日間連続で何かを無くした事もあれば何もなく普通の生活が続くこともあります。困っている事は、通帳と印鑑等の管理です。母は、通帳と印鑑とキャッシュカードと暗証番号をまとめて紙袋に入れていつも持ち歩く巾着袋に入れています。（本人は、すでにATMが使いこなせなくてキャッシュカードを持ちあるく意味はありませんが）何度もそれについて注意しているのですが、もともと頑固で人のアドバイスを聞かないタイプの人なので、『私の勝手だ』と怒りだしてしまいます。最近、そのうちの一つの金融機関の通帳と印鑑とキャッシュカードがないことが分かりました。母は、その金融機関に別の通帳を渡してお金をおろそうとして発覚しました。職員の人に『普通預金の通帳を持ってきてください』と言われたのですが母は『そんな通帳はもともと無い』と言い続けて話になりません。再発行の手続きは簡単ですが、また母が通帳等を管理するのであればまたいつ無くすか分かりません。（保険証の管理は私がしており、免許もない母は、身分証明が出来ないため再発行の手続きは一人では出来ません。無くした通帳の停止届けは私が出しました）親族は、通帳等は私が管理するようにと言いますが、もともと頑固なうえ貯金が趣味のような人なので、素直に私に渡すことはありません。ネット検索すると認知症の家族の通帳等の管理をしている方が多いのですが、どうやって認知症の人から、通帳を取り上げたのでしょうか？みなさん素直に渡してくれるタイプの人ばかりなのでしょうか？
はじめに：認知症の親の資産管理、何から始める？
認知症の親御さんの資産管理は、非常にデリケートな問題です。親御さんの尊厳を守りながら、安全に資産を守るためには、いくつかのステップを踏む必要があります。まずは、現状を把握し、適切な対策を講じることが重要です。
ステップ1：現状把握と情報収集
最初のステップは、親御さんの資産状況と認知症の進行度合いを正確に把握することです。具体的には、以下の情報を収集します。
- 資産のリストアップ: 預貯金、不動産、有価証券など、すべての資産をリストアップします。金融機関の口座情報、不動産の権利書、有価証券の保管場所などを確認します。
- 認知症の進行度合いの確認: 医師の診断書や、普段の生活での様子から、認知症の進行度合いを把握します。記憶力、判断力、理解力などがどの程度低下しているのかを具体的に把握します。
- 親御さんの意向の確認: 親御さんが資産管理についてどのように考えているのか、本人の意向を確認します。ただし、認知機能が低下している場合は、本人の意思だけを尊重することは難しい場合もあります。
ステップ2：専門家への相談
次に、専門家への相談を検討しましょう。専門家のアドバイスを受けることで、より適切な対策を講じることができます。
- ファイナンシャルプランナー（FP）: 資産管理に関するアドバイスや、将来の資金計画について相談できます。
- 弁護士: 財産管理に関する法的アドバイスや、成年後見制度の利用について相談できます。
- 司法書士: 不動産登記や、相続に関する手続きについて相談できます。
- ケアマネージャー: 介護保険に関する相談や、介護サービスの利用について相談できます。
専門家への相談を通じて、親御さんの状況に合わせた最適な解決策を見つけることができます。
ステップ3：資産管理の方法の検討
親御さんの資産を守るための具体的な方法を検討します。主な選択肢としては、以下のものがあります。
- 家族による管理: 親御さんの同意を得て、家族が通帳や印鑑を預かり、管理する方法です。親御さんの認知機能が比較的保たれている場合に有効です。
- 任意後見制度の利用: 親御さんの判断能力が低下する前に、信頼できる人（後見人）をあらかじめ決めておく制度です。後見人は、親御さんの財産管理や身上監護を行います。
- 成年後見制度の利用: 親御さんの判断能力が低下した場合に、家庭裁判所が後見人を選任する制度です。後見人は、親御さんの財産管理や身上監護を行います。
- 財産管理契約の締結: 弁護士や司法書士などの専門家と契約し、財産管理を委託する方法です。専門家が、親御さんの財産管理を行います。
- 信託の活用: 親御さんの財産を信託銀行などに預け、管理・運用を委託する方法です。専門家が、親御さんの財産管理を行います。
それぞれの方法にはメリットとデメリットがあります。親御さんの状況や、家族の状況に合わせて、最適な方法を選択することが重要です。
ステップ4：親御さんとのコミュニケーション
親御さんと良好な関係を保ちながら、資産管理を進めるためには、コミュニケーションが非常に重要です。以下の点に注意して、親御さんと接するようにしましょう。
- 親御さんの気持ちに寄り添う: 親御さんの不安や不満を理解し、共感する姿勢を示しましょう。
- 丁寧な説明: 資産管理の必要性や、具体的な方法について、親御さんに分かりやすく説明しましょう。
- 選択肢の提示: 資産管理の方法について、いくつかの選択肢を提示し、親御さんの意向を確認しましょう。
- 無理強いしない: 親御さんが納得しない場合は、無理強いせず、時間をかけて話し合いましょう。
- 感謝の気持ちを伝える: 資産管理にご協力いただいた場合は、感謝の気持ちを伝えましょう。
コミュニケーションを通じて、親御さんの信頼を得ることができれば、資産管理もスムーズに進むはずです。
ステップ5：具体的な資産管理のテクニック
具体的な資産管理のテクニックをいくつかご紹介します。
- 通帳と印鑑の管理: 通帳と印鑑は、安全な場所に保管し、親御さんが容易にアクセスできないようにします。例えば、金庫や、鍵のかかる引き出しなどに保管します。
- キャッシュカードの管理: キャッシュカードは、親御さんに渡さず、家族が管理します。ATMの利用が必要な場合は、家族が付き添い、操作をサポートします。
- 暗証番号の管理: 暗証番号は、親御さんに教えず、家族が管理します。暗証番号を忘れてしまった場合は、金融機関に問い合わせて、再設定の手続きを行います。
- 定期的な資産状況の確認: 定期的に、親御さんの資産状況を確認し、変化がないかを確認します。金融機関の残高照会や、不動産の管理状況などを確認します。
- 不正利用の防止: 不正利用を防ぐために、通帳や印鑑、キャッシュカードの紛失に注意し、不審な取引がないかを確認します。必要に応じて、金融機関に相談し、対策を講じます。
ケーススタディ：頑固な親御さんへの対応
親御さんが頑固で、なかなかアドバイスを聞き入れてくれない場合は、以下の方法を試してみましょう。
- 第三者の意見: 信頼できる親族や、親御さんの友人など、第三者の意見を聞いてもらうことで、親御さんの考えが変わる場合があります。
- 専門家の意見: 医師や、ファイナンシャルプランナーなど、専門家の意見を聞いてもらうことで、親御さんが納得しやすくなる場合があります。
- 段階的なアプローチ: 一度にすべての資産管理を任せようとするのではなく、まずは一部の資産から管理を始め、徐々に範囲を広げていくことで、親御さんの抵抗感を減らすことができます。
- 感情的な対立を避ける: 親御さんと感情的な対立を避けるために、冷静に話し合い、親御さんの気持ちに寄り添うようにしましょう。
- 感謝の気持ちを伝える: 親御さんの協力に対して、感謝の気持ちを伝えることで、良好な関係を保つことができます。
成功事例：家族の協力で資産を守ったケース
ここでは、実際にあった成功事例をご紹介します。
Aさんの母親は認知症で、通帳や印鑑を自分で管理していました。Aさんは、母親の資産を守るために、まず母親の信頼を得ることから始めました。母親の好きな食べ物を用意したり、一緒に買い物に出かけたりして、コミュニケーションを深めました。その後、Aさんは、母親に「通帳と印鑑を預かって、安全な場所に保管しておきたい」と提案しました。母親は最初は抵抗しましたが、Aさんの誠実な態度と、第三者の意見（親戚の叔母）の後押しもあり、最終的にAさんに通帳と印鑑を預けることに同意しました。Aさんは、母親の資産を安全に管理し、母親も安心して生活を送ることができました。
専門家からのアドバイス
専門家は、認知症の親御さんの資産管理について、以下のようにアドバイスしています。
- 早期の対応: 認知症の症状が軽いうちから、資産管理について話し合いを始めることが重要です。
- 専門家の活用: 専門家のアドバイスを受けることで、より適切な対策を講じることができます。
- 家族の協力: 家族で協力し、親御さんを支えることが重要です。
- 親御さんの尊厳の尊重: 親御さんの尊厳を尊重し、本人の意思を尊重しながら、資産管理を行うことが重要です。
まとめ：認知症の親の資産管理、あきらめないで
認知症の親御さんの資産管理は、簡単ではありませんが、諦めずに、一つ一つステップを踏んでいくことで、必ず解決策は見つかります。親御さんの尊厳を守りながら、安全に資産を守るために、この記事で紹介した方法を参考に、ぜひ実践してみてください。
もし、ご自身の状況に合った具体的なアドバイスが欲しい、あるいは、よりパーソナルなサポートが必要だと感じたら、ぜひwovieのLINE相談をご利用ください。
もっとパーソナルなアドバイスが必要なあなたへ
この記事では一般的な解決策を提示しましたが、あなたの悩みは唯一無二です。
AIキャリアパートナー「あかりちゃん」が、LINEであなたの悩みをリアルタイムに聞き、具体的な求人探しまでサポートします。
無理な勧誘は一切ありません。まずは話を聞いてもらうだけでも、心が軽くなるはずです。
あなたの抱える問題に寄り添い、最適な解決策を見つけるお手伝いをさせていただきます。
“`