義母の将来が心配…62歳貯金なし、呑気な家族にイライラ！お金と働き方の問題を解決するには？
義母の将来が心配…62歳貯金なし、呑気な家族にイライラ！お金と働き方の問題を解決するには？
ご相談ありがとうございます。ご家族の状況、大変ご心痛のことと思います。今回は、義母様の将来への不安と、ご家族の対応に対する苛立ち、そしてお金と働き方に関する問題について、具体的なアドバイスをさせていただきます。
義母のことで相談があります。
義父が2023年1月に離婚を申し出ました。当初の理由は「価値観の違い」とのことでした。言い出してから義父は義実家を飛び出し帰ってこなくなりました。旦那や旦那の兄弟達が現在実家がどうなってるのか。とのことで家族全員で話し合ってました。
そのときに家に700万ほど借金があることが発覚しました。原因は義母が子供達のママ友から勧誘されたマルチや宗教に引っかかり、鍋を総額100万円くらい買わされたり、宗教の会費を自分だけでなく、家族５人分と親戚たちの分も勝手に入会して義母の姉妹家族分の会費の支払い、ママ友から保険勧誘されたものや訪問売買の人からの保険の勧誘の特典に引っかかり5社くらい保険に加入してました。1番引いたのが、義祖母が郵便局の前でこけて、郵便局の方が助けてくれたのですが、それのお礼で郵貯保険も加入してました。
もちろんそんな感じでお金の管理ができないので、無駄遣いばっかりして、義父が定年まで働いたお金は全部借金まみれでした。
それはなんとか２軒あった家を1軒売り、全てお金の整理をして借金は返済できました。
「価値観の違い」とはを詰めてみると、実際は義父には他の女性がおり、再婚したいとは思ってないがもう義母とは縁を切り新たな人生を歩みたいとのことでした。
結局離婚は成立して、今ある義父のお金は全て義母に渡すとのことでした。(かなり少数です)義父の彼女は2代目のお華の先生でお金はかなり持ってるのでその人からもお金を取れる話をしてますが、義母はいらないと言います。
義母は現在働いており、月16万円くらい貯金なしで生活してます。義母の考えとしては後3年くらいで年金が入ってくるのでお金に余裕ができると勘違いしており、ゴルフを始めたいとかチョコザップに入会したり、新たな挑戦を始めようとしてます。何を考えてるのか「将来施設入れてくれたらいいから！」と言ってますが、そんなお金すら、ありません。62歳独り身、貯金なし状態を全く焦ってません。
旦那や旦那の兄弟達も呑気に「趣味見つけて良かった」と言ってます。呑気すぎる義家族にイラついてくるのですが、どう思いますか？
1. 現状の整理と問題点の明確化
まず、現状を整理し、問題点を具体的に洗い出しましょう。義母様の状況は、いくつかの深刻な問題を抱えています。
- 貯蓄の欠如: 62歳で貯金がないことは、将来の生活費、医療費、介護費用などを考えると非常に厳しい状況です。年金だけでは生活が成り立たない可能性が高いです。
- 収入と支出のバランス: 現在の収入（月16万円）で貯金がないということは、支出が収入を上回っているか、またはギリギリの生活をしていると考えられます。趣味や新たな挑戦にお金を使う余裕があるのか疑問です。
- 将来への無計画性: 年金だけで生活できると安易に考えていること、将来の費用（施設入居など）について具体的な計画がないことは大きな問題です。
- 家族の認識の甘さ: 旦那様やその兄弟が義母様の状況を楽観視していることは、問題解決への足かせとなります。家族全体で危機感を持つ必要があります。
2. 義母様への具体的なアドバイス
義母様ご本人へのアドバイスは、以下のようになります。
2-1. 資産状況の把握と見直し
まずは、現在の資産状況を正確に把握することから始めましょう。
- 収入の確認: 現在の給与明細を確認し、手取り収入を正確に把握します。
- 支出の洗い出し: 家賃、食費、光熱費、通信費、保険料、交通費、交際費など、すべての支出をリストアップします。家計簿アプリやノートを活用すると便利です。
- 資産の確認: 預貯金、有価証券、不動産など、すべての資産をリストアップします。
- 負債の確認: 借金があれば、その残高と返済計画を確認します。
次に、支出の見直しを行います。
- 固定費の見直し: 家賃、保険料、通信費など、毎月必ずかかる固定費を見直します。不要な保険や高すぎるプランがあれば、解約や見直しを検討します。格安SIMへの乗り換えも有効です。
- 変動費の削減: 食費、光熱費、交際費など、変動費を削減できる部分がないか検討します。自炊を増やす、節電を心がける、外食の回数を減らすなど、工夫できる点はたくさんあります。
- 予算の設定: 収入と支出を把握した上で、無理のない予算を設定します。貯蓄目標も設定し、計画的に貯蓄できるようにします。
2-2. 働き方の検討
現在の仕事に加えて、収入を増やす方法を検討しましょう。
- 継続雇用: 現在の会社で定年後も働き続ける「継続雇用」制度がないか確認します。
- 再就職: 転職サイトやハローワークなどを利用して、新たな仕事を探します。これまでの経験やスキルを活かせる仕事、または未経験でもチャレンジできる仕事を探しましょう。
- アルバイト・パート: 短時間勤務のアルバイトやパートを探し、収入を増やすことも検討できます。
- 副業: 在宅でできる副業や、趣味を活かせる副業など、様々な選択肢があります。クラウドソーシングサイトを利用して、ライティングやデータ入力などの仕事を探すことも可能です。
- フリーランス: これまでの経験やスキルを活かして、フリーランスとして働くことも可能です。
働き方を選ぶ際には、以下の点を考慮しましょう。
- 体力的な負担: 長時間労働や肉体労働は避け、無理なく続けられる仕事を選びましょう。
- スキルアップ: 新しいスキルを習得できる仕事や、キャリアアップにつながる仕事を選ぶことも重要です。
- 収入: 生活費を賄えるだけの収入が得られる仕事を選びましょう。
- ワークライフバランス: プライベートとのバランスを考え、無理のない働き方を選びましょう。
2-3. 年金に関する情報収集
年金に関する情報を収集し、将来の見通しを立てましょう。
- 年金定期便の確認: 毎年誕生月に送られてくる「年金定期便」を確認し、将来の年金見込額を把握します。
- ねんきんネットの利用: 日本年金機構のウェブサイト「ねんきんネット」に登録し、年金に関する情報を確認します。
- 専門家への相談: 社会保険労務士やファイナンシャルプランナーに相談し、年金に関するアドバイスを受けます。
2-4. 資産運用の検討
余裕資金があれば、資産運用を検討することもできます。ただし、リスクを理解した上で、無理のない範囲で行いましょう。
- 預貯金: 安定的な運用を求める場合は、定期預金や普通預金などが選択肢となります。
- 投資信託: 専門家が運用する投資信託は、少額から分散投資できるため、初心者にもおすすめです。
- 株式投資: 株式投資は、高いリターンが期待できますが、リスクも高くなります。
- iDeCo（個人型確定拠出年金）: 税制上の優遇措置があり、老後資金を積み立てるのに有効です。
- NISA（少額投資非課税制度）: 投資で得た利益が非課税になる制度です。
資産運用を始める前に、以下の点を考慮しましょう。
- リスク許容度: どの程度のリスクを許容できるかを把握します。
- 投資期間: 長期的な視点で投資を行いましょう。
- 分散投資: 複数の商品に分散投資することで、リスクを軽減できます。
- 情報収集: 投資に関する情報を収集し、知識を深めましょう。
3. 家族への働きかけ
義母様の状況を改善するためには、ご家族の協力も不可欠です。旦那様やその兄弟に、どのように働きかけるか、具体的な方法を提案します。
3-1. 現状の深刻さを理解してもらう
まずは、義母様の現状がどれほど深刻であるかを、客観的なデータや具体的な事例を用いて説明しましょう。例えば、
- 老後資金の不足: 60代の平均的な貯蓄額や、老後の生活費の目安などを提示し、義母様の貯蓄額がどれほど少ないかを説明します。
- 医療費や介護費の負担: 医療費や介護費が高額になる可能性を示し、それらの費用を賄うためには、ある程度の貯蓄が必要であることを説明します。
- 年金だけでは生活できない可能性: 年金の受給額だけでは生活が苦しくなる可能性を示し、収入を増やす必要性を説明します。
感情的な言葉ではなく、客観的なデータに基づいて説明することで、家族の理解を得やすくなります。
3-2. 協力体制の構築
家族で協力して、義母様のサポート体制を構築しましょう。
- 情報共有: 定期的に家族で集まり、義母様の状況について情報交換を行います。
- 役割分担: 義母様のサポートについて、それぞれの役割分担を決めます。例えば、お金の管理は長男が担当する、病院への付き添いは次男が担当するなど、具体的な役割を決めます。
- 定期的な話し合い: 定期的に話し合いの場を設け、進捗状況や問題点について話し合います。
- 専門家への相談: 必要に応じて、専門家（ファイナンシャルプランナー、社会福祉士など）に相談し、アドバイスを受けます。
3-3. 義母様の自立を促す
義母様の自立を促すために、以下のようなサポートを行いましょう。
- 情報提供: 働き方やお金に関する情報を積極的に提供します。
- 相談相手: 困ったことがあれば、いつでも相談できる相手として寄り添います。
- 見守り: 義母様の行動を注意深く見守り、必要に応じてアドバイスやサポートを行います。
4. 具体的な行動計画
義母様とご家族が協力して、具体的な行動計画を立てましょう。以下は、その一例です。
- 現状把握: 義母様の資産状況、収入と支出、健康状態などを正確に把握します。
- 目標設定: 将来の目標（老後の生活費、趣味、介護費用など）を設定します。
- 計画立案: 目標達成に向けた具体的な計画（収入アップ、支出削減、貯蓄、資産運用など）を立てます。
- 実行: 計画を実行します。
- 評価と修正: 定期的に計画の進捗状況を評価し、必要に応じて計画を修正します。
この行動計画を、義母様とご家族で共有し、協力して実行していくことが重要です。
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5. 専門家への相談
問題解決のためには、専門家の力を借りることも有効です。以下のような専門家への相談を検討しましょう。
- ファイナンシャルプランナー: 資産運用、保険、税金など、お金に関する専門家です。
- 社会保険労務士: 年金、雇用、労働問題など、社会保険に関する専門家です。
- 弁護士: 法律問題に関する専門家です。
- 行政書士: 遺言書作成、相続手続きなどに関する専門家です。
- 精神科医・カウンセラー: 精神的な問題を抱えている場合は、専門家のサポートを受けることも重要です。
専門家への相談は、問題解決の糸口を見つけるだけでなく、将来への不安を軽減する効果もあります。
6. まとめ
義母様の将来に対する不安、ご家族の対応に対する苛立ち、そしてお金と働き方に関する問題は、簡単には解決できない複雑な問題です。しかし、現状を正確に把握し、具体的な行動計画を立て、家族で協力して取り組むことで、必ず解決の道が開けます。
今回の問題解決のためには、以下の点が重要です。
- 義母様の現状把握と見直し: 資産状況の把握、支出の見直し、働き方の検討、年金に関する情報収集、資産運用
- 家族への働きかけ: 現状の深刻さを理解してもらう、協力体制の構築、義母様の自立を促す
- 具体的な行動計画: 現状把握、目標設定、計画立案、実行、評価と修正
- 専門家への相談: ファイナンシャルプランナー、社会保険労務士など
焦らず、一歩ずつ、問題解決に向けて取り組んでいきましょう。応援しています。
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