18歳フリーター必見！扶養、税金、ハンドメイド…賢く稼ぐための完全ガイド
18歳フリーター必見！扶養、税金、ハンドメイド…賢く稼ぐための完全ガイド
この記事では、18歳で扶養内でアルバイトをしながら、ハンドメイドでの収入も考えているあなたに向けて、税金や扶養に関する疑問を解決し、賢く稼ぐための具体的な方法を解説します。確定申告や税金の種類、扶養から外れるタイミングなど、複雑な問題を分かりやすく紐解き、あなたのキャリア形成をサポートします。
まず、今回の相談内容を見ていきましょう。
現在両親と同居中の今年18歳(女)です。
私は今年(2017年)は扶養内で過ごしています。
先日介護の初任者研修を取得して訪問介護のアルバイトをしています。社員ではありません。
今年度はいくつかのバイトを掛け持ちで働いていましたが総支給額などの計算などが大変なので来年度から一つのバイトに絞りつつハンドメイドをして行きたいと思っています。
ハンドメイドは(同人系、レジンやスイーツデコの販売)をして行きたいと思っております。
まず今の状態だと103万を超えると所得税が発生すると聞きました。
その場合95万を介護で稼いだ場合
95万－控除金65万＝30万
そうするとハンドメイドは残り8万までしか稼げないのかなと自分が調べたもので理解したことです。(間違っていたらごめんなさい。)
それであれば私は扶養を外れて働いていきたいと思っています。
①扶養を外れた場合親の税金にも関わってくるので103万を超えた場合に私はいくら以上稼げば実質の収入が得をすることになるのでしょうか？
②ハンドメイドの収入はバラバラで年間で８万ない状況の中でも個人事業の開業届けは提出した方かいいのでしょうか？
③扶養を外れている場合介護の調節は会社がしてくれると聞きましたが、ハンドメイドの方は(売上－経費＝)利益はいくらでも確定申告が必要なのでしょうか？
④税金の種類と税金の計算や値段が大まかでもいいので分かれば教えて頂きたいです。
以上の4点の事を知っている方がいらっしゃいましたら御手数ですが教えてください。よろしくお願いします。
1. 扶養の基本と税金の仕組みを理解する
まず、扶養と税金の基本的な仕組みを理解しましょう。これは、あなたが賢く稼ぐための第一歩です。
1.1. 扶養とは？
扶養とは、主に親などの扶養者が、経済的に自立していない家族を養うことを指します。扶養には、税法上の扶養と社会保険上の扶養の2種類があります。
- 税法上の扶養: 配偶者や親族を扶養に入れることで、扶養者の所得税や住民税が軽減されます。
- 社会保険上の扶養: 健康保険料や年金保険料の支払いが免除されます。
1.2. 103万円の壁とは？
所得税が発生するかどうかの基準となるのが、103万円の壁です。年間の給与収入が103万円以下であれば、所得税はかかりません。これは、給与所得控除（65万円）と基礎控除（38万円）を差し引いた結果、課税所得が0円になるためです。
計算式:
給与収入 – 給与所得控除 – 基礎控除 = 課税所得
103万円 – 65万円 – 38万円 = 0円
1.3. 所得税と住民税の違い
税金には、所得税と住民税があります。どちらも所得に応じて課税されますが、いくつかの違いがあります。
- 所得税: 国に納める税金で、1年間の所得に対して課税されます。
- 住民税: 地方自治体に納める税金で、前年の所得に基づいて課税されます。
住民税は、所得税よりも課税される金額が少ない傾向にあります。
2. 扶養を外れるタイミングと収入のシミュレーション
次に、扶養を外れるタイミングと、実際にどのくらい稼げば手取りが増えるのかをシミュレーションしてみましょう。
2.1. 扶養を外れることのメリット・デメリット
扶養を外れることには、メリットとデメリットがあります。それぞれの側面を理解し、自分にとって最適な選択をすることが重要です。
- メリット:
- 収入が増える: 扶養を気にせず、自分の稼ぎたい金額を稼ぐことができます。
- キャリアアップの機会: より多くの時間を仕事に費やし、スキルアップやキャリアアップを目指すことができます。
- 経済的自立: 自分の力で生活できるようになり、自立心が育まれます。
- デメリット:
- 税金や社会保険料の支払い: 所得税、住民税、健康保険料、年金保険料を自分で支払う必要があります。
- 親の税金への影響: 親の税金が増える可能性があります（扶養控除が適用されなくなるため）。
2.2. 扶養を外れた場合の収入シミュレーション
扶養を外れた場合、どのくらい稼げば手取りが増えるのかをシミュレーションしてみましょう。ここでは、所得税と住民税の概算を計算します。
例: 年間の給与収入が150万円の場合
- 課税所得の計算:
- 所得税の計算:
- 住民税の計算:
- 手取り額の計算:
給与収入 – 給与所得控除 = 給与所得
150万円 – 55万円 = 95万円
給与所得 – 基礎控除 = 課税所得
95万円 – 48万円 = 47万円
課税所得 × 所得税率 = 所得税額
47万円 × 5% = 23,500円
課税所得 × 住民税率（10%） = 住民税額
47万円 × 10% = 47,000円
給与収入 – (所得税 + 住民税) = 手取り額
150万円 – (23,500円 + 47,000円) = 1,429,500円
この例では、年収150万円の場合、手取り額は約143万円となります。扶養内であれば、所得税や住民税はかからないため、手取り額はもう少し多くなりますが、収入が増えることで、より自由な使い方ができるようになります。
2.3. 親の税金への影響
あなたが扶養から外れると、親の税金にも影響が出ることがあります。具体的には、親が受けられる扶養控除が適用されなくなるため、親の所得税や住民税が増える可能性があります。
扶養控除の金額は、あなたの年齢や所得によって異なります。親の税金への影響を正確に知るためには、税理士や税務署に相談することをおすすめします。
3. ハンドメイドの収入と確定申告
ハンドメイドでの収入がある場合、確定申告が必要になる場合があります。ここでは、ハンドメイドの収入に関する注意点と、確定申告の手続きについて解説します。
3.1. 個人事業主としての開業
ハンドメイドの収入が安定してくると、個人事業主として開業することを検討するのも良いでしょう。開業届を提出することで、税制上のメリットを受けることができます。
- 開業届の提出: 開業届は、税務署に提出することで、事業を開始したことを知らせる書類です。
- 青色申告: 青色申告を選択することで、最大65万円の所得控除を受けることができます。
ハンドメイドの収入がまだ少ない場合でも、将来的に事業を拡大したいと考えているのであれば、開業届を提出しておくことをおすすめします。
3.2. 確定申告の必要性
ハンドメイドの収入がある場合、確定申告が必要になる場合があります。確定申告が必要なケースは、以下の通りです。
- 年間所得が48万円を超える場合: ハンドメイドの収入から経費を差し引いた利益が48万円を超える場合、確定申告が必要です。
- 給与所得とハンドメイドの収入を合わせて20万円を超える場合: 給与所得とハンドメイドの収入を合わせた所得が20万円を超える場合、確定申告が必要です。
確定申告をしないと、無申告加算税や延滞税が課せられる可能性があります。必ず確定申告を行いましょう。
3.3. 確定申告の手続き
確定申告の手続きは、以下の手順で行います。
- 収入の集計: ハンドメイドの売上をすべて集計します。
- 経費の計上: 材料費、送料、通信費など、ハンドメイドにかかった経費を計算します。
- 所得の計算: 収入から経費を差し引き、所得を計算します。
- 確定申告書の作成: 国税庁の確定申告書作成コーナーなどを利用して、確定申告書を作成します。
- 確定申告書の提出: 税務署に確定申告書を提出します。郵送、e-Tax、税務署への持参などの方法があります。
確定申告の手続きは、初めての方には難しいかもしれません。税理士に相談したり、確定申告に関するセミナーに参加したりするのも良いでしょう。
4. 税金の種類と計算方法
税金の種類と、それぞれの計算方法について簡単に解説します。税金の仕組みを理解することで、より賢くお金を管理することができます。
4.1. 所得税
所得税は、1年間の所得に対して課税される税金です。所得税の計算方法は、以下の通りです。
- 所得の計算: 収入から必要経費を差し引いて、所得を計算します。
- 課税所得の計算: 所得から所得控除を差し引いて、課税所得を計算します。
- 税額の計算: 課税所得に所得税率をかけて、所得税額を計算します。
所得税率は、所得金額に応じて異なります。所得が高くなるほど、税率も高くなります（累進課税）。
4.2. 住民税
住民税は、前年の所得に基づいて課税される税金です。住民税の計算方法は、以下の通りです。
- 所得割: 所得に応じて課税される部分です。所得税と同様に、所得から所得控除を差し引いて計算します。
- 均等割: 一定の金額が課税される部分です。所得に関わらず、一定の金額が課税されます。
住民税の税率は、一律10%です（所得割）。
4.3. その他の税金
その他にも、様々な税金があります。例えば、消費税、固定資産税、相続税などです。これらの税金は、それぞれの税法に基づいて計算されます。
5. 賢く稼ぐためのアドバイス
最後に、あなたが賢く稼ぐための具体的なアドバイスをいくつかご紹介します。
5.1. 収入と支出の管理
収入と支出をしっかりと管理することが、お金を賢く使うための基本です。家計簿をつけたり、お金の管理アプリを利用したりして、自分の収支を把握しましょう。
5.2. 節税対策
節税対策を行うことで、手取りを増やすことができます。例えば、iDeCoやNISAなどの制度を利用したり、経費を漏れなく計上したりすることで、税金を減らすことができます。
5.3. キャリアプランの検討
将来のキャリアプランを検討することも重要です。どのような仕事に就きたいのか、どのようなスキルを身につけたいのかを考え、計画的に行動しましょう。
5.4. 専門家への相談
税金やお金に関する悩みは、一人で抱え込まずに、専門家に相談することも大切です。税理士やファイナンシャルプランナーに相談することで、的確なアドバイスを受けることができます。
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6. まとめ
18歳でアルバイトをしながら、ハンドメイドでの収入を得ることは、素晴らしい経験です。税金や扶養の仕組みを理解し、賢くお金を管理することで、あなたのキャリア形成をより豊かなものにすることができます。この記事が、あなたの将来の成功に少しでも貢献できれば幸いです。
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