18歳新卒社会人向け！生命保険の選び方：将来を見据えた賢い選択とは？
18歳新卒社会人向け！生命保険の選び方：将来を見据えた賢い選択とは？
この記事では、18歳で新社会人としてスタートを切ったばかりのあなたが、将来の安心のために生命保険を検討する際に、どのような点に注意し、どのように選べば良いのかを、具体的な事例を交えながら詳しく解説していきます。保険選びは難しいと感じるかもしれませんが、基本的な知識とポイントを押さえれば、あなたに最適な保険を見つけることができます。将来への不安を解消し、安心してキャリアをスタートさせるために、ぜひ最後までお読みください。
さっそくですが、子供に生命保険をかけようと思っています。私は18歳新卒社会人です。終身500万円、3大疾病350万円、身体障害350万円、要介護300万円、更新38歳、病気で入院した際の1時金25,000円、日額5,000円、保険料13,895円という内容を検討しています。保険料は12,000円～13,000円くらいが妥当だと思うのですが、終身、医療、年金など、どのような額でかけるのが一般的ですか？初めての生命保険で迷っています。今回入ろうと思う保険は、今後変更しようと思いません。定期付やがん保険は別口で入るつもりです。
18歳で社会人になり、生命保険を検討し始めるのは素晴らしいことです。将来への備えとして、非常に賢明な判断と言えるでしょう。しかし、初めての保険選びは、専門用語が多く、何から手をつければ良いのか迷うことも少なくありません。このQ&Aでは、あなたが抱える疑問を一つずつ紐解き、最適な保険選びをサポートします。
1. 生命保険の種類とそれぞれの特徴
生命保険には、大きく分けて以下の3つの種類があります。
- 終身保険: 一生涯の保障が得られる保険です。保険料は加入時のまま変わらず、解約返戻金があるため、将来の資金として活用することも可能です。
- 定期保険: 保障期間が決まっている保険です。保険料は終身保険に比べて安く、必要な期間だけ保障を得たい場合に適しています。
- 養老保険: 保障期間中に死亡した場合に保険金が支払われ、満期まで生存した場合は満期保険金を受け取れる保険です。貯蓄性も兼ね備えています。
今回の相談者様のように、終身保険を検討している場合は、将来にわたる保障を確保したいという意向が伺えます。しかし、保険の種類だけでなく、保障内容や保険料のバランスも重要です。
2. 保障額の考え方：収入とライフステージを考慮する
生命保険の保障額を決める際には、現在の収入や将来のライフプランを考慮することが重要です。一般的に、死亡保険金は、残された家族の生活費や教育費などを賄える額を設定します。新社会人の場合は、まだ収入が少ないため、無理のない範囲で保障額を設定することが大切です。
以下に、保障額の目安となる考え方を示します。
- 死亡保険金: 死亡した場合、残された家族の生活費、子どもの教育費、住宅ローンなどの負債を考慮して決定します。一般的には、年収の5～10倍を目安とすることが多いです。
- 医療保険: 入院費や手術費用、通院費用などをカバーするために加入します。日額5,000円～10,000円程度の保障が一般的です。
- 三大疾病保険: がん、心疾患、脳血管疾患などの三大疾病に備える保険です。まとまった一時金を受け取れるタイプが人気です。
- 介護保険: 介護が必要になった場合に備える保険です。公的介護保険だけではカバーできない部分を補うことができます。
相談者様が検討している終身500万円という保障額は、新社会人としては妥当な範囲と言えるでしょう。しかし、3大疾病や身体障害、要介護の保障額とのバランスを考慮し、将来のライフプランに合わせて見直しを行うことが重要です。
3. 保険料の考え方：無理のない範囲で加入する
保険料は、家計に無理のない範囲で支払える金額に設定することが大切です。一般的に、手取り収入の5～10%を保険料に充てるのが目安とされています。新社会人の場合は、まだ収入が少ないため、保険料を抑えつつ、必要な保障を確保することが重要です。
保険料を抑えるためには、以下の方法があります。
- 保障内容を絞る: 必要な保障に絞り、不要な保障を省くことで、保険料を抑えることができます。
- 保険の種類を見直す: 定期保険や収入保障保険など、保険料が比較的安い保険を検討することも可能です。
- 保険会社の比較検討: 保険会社によって、保険料や保障内容が異なります。複数の保険会社を比較検討し、自分に合った保険を選ぶことが重要です。
相談者様が検討している保険料13,895円は、新社会人にとっては少し高めに感じるかもしれません。加入前に、他の保険会社の商品と比較検討し、保険料と保障内容のバランスをよく検討することをおすすめします。
4. 保険選びの具体的なステップ
初めての保険選びでは、以下のステップで進めていくとスムーズです。
- 現状の把握: 自分の収入、支出、資産、負債などを把握します。
- 必要な保障額の算出: 将来のライフプランを考慮し、必要な保障額を算出します。
- 保険の種類と保険会社の選定: 必要な保障をカバーできる保険の種類を選び、複数の保険会社の商品を比較検討します。
- 見積もりと比較: 複数の保険会社から見積もりを取り、保険料、保障内容、付帯サービスなどを比較検討します。
- 加入手続き: 納得のいく保険が見つかったら、加入手続きを行います。
- 定期的な見直し: ライフステージの変化に合わせて、保険の内容を見直します。
保険選びは、一度加入したら終わりではありません。結婚、出産、住宅購入など、ライフステージの変化に合わせて、定期的に見直しを行うことが重要です。
5. 18歳新卒社会人のための保険選びのポイント
18歳新卒社会人が保険を選ぶ際には、以下のポイントに注意しましょう。
- 将来のライフプランを考慮する: 結婚、出産、住宅購入など、将来のライフプランを具体的にイメージし、必要な保障を検討します。
- 無理のない保険料を設定する: 手取り収入の5～10%を目安に、無理のない保険料を設定します。
- 保障内容を理解する: 保険の保障内容をしっかりと理解し、自分に必要な保障を確保します。
- 複数の保険会社を比較検討する: 複数の保険会社の商品を比較検討し、自分に合った保険を選びます。
- 専門家への相談も検討する: 保険の専門家であるファイナンシャルプランナーなどに相談し、アドバイスを受けることも有効です。
新社会人の場合、将来のライフプランがまだ具体的に決まっていないことも多いでしょう。まずは、基本的な保障を確保し、ライフステージの変化に合わせて、保険の内容を見直していくのがおすすめです。
6. 相談者様のケースへのアドバイス
相談者様のケースについて、具体的なアドバイスをさせていただきます。
- 終身保険500万円: 新社会人としては、妥当な保障額です。将来のライフプランに合わせて、増額を検討することも可能です。
- 3大疾病350万円、身体障害350万円、要介護300万円: これらの保障は、万が一の事態に備えるために重要です。保障内容をしっかりと確認し、必要に応じて見直しを行いましょう。
- 更新38歳: 更新型の保険の場合、更新時に保険料が上がる可能性があります。将来の保険料についても、事前に確認しておきましょう。
- 病気入院一時金25,000円、日額5,000円: 入院時の費用をカバーするために、十分な保障額かどうかを検討しましょう。
- 保険料13,895円: 新社会人にとっては、少し高めの保険料です。他の保険会社の商品と比較検討し、保険料と保障内容のバランスをよく検討しましょう。
今回の保険は今後変更しないとのことですが、ライフステージの変化や、保障内容の見直しは定期的に行うことをおすすめします。
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7. まとめ：賢い保険選びで、将来の安心を手に入れよう
18歳新卒社会人にとって、生命保険は将来の安心を支える重要なツールです。保険の種類、保障額、保険料などを理解し、自分に合った保険を選ぶことが大切です。今回のQ&Aを参考に、賢い保険選びを行い、将来への不安を解消し、充実した社会人生活を送りましょう。
保険選びは、専門的な知識が必要となるため、一人で悩まず、専門家や保険会社の担当者に相談することも有効です。あなたのライフプランに合った最適な保険を見つけ、将来の安心を手に入れてください。
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