37歳独身女性が保険貧乏から脱出！高度障害保障の見直しと賢いキャリアプラン
37歳独身女性が保険貧乏から脱出！高度障害保障の見直しと賢いキャリアプラン
この記事では、37歳独身女性のあなたが抱える保険に関する疑問と、将来のキャリアプランをどのように両立させていくか、具体的なアドバイスをさせていただきます。保険の見直しを通じて経済的な不安を解消し、同時に、これからのキャリアをどのように築いていくか、一緒に考えていきましょう。
民間保険の高度障害保障は必要ですか？
入力しているうちに質問が脱線しました。
答えられるとこだけでもいいのでお願いします。
非正規独身37歳になる女性です。
今保険を安くしたいな。と見直しているのですが、添付の通り、①〜③の保険で月に20000〜23000円位を払っています。
その他に④で半年毎に30万程払っています。（今のレートなら244360です）
正直保険貧乏です。
①終身保険の保障内容欄に
●高度障害 病気:120,000ドル
●高度障害 不慮の事故: 120,000ドル
とあります。
もちろん、死亡保障も同額ありますが、死亡保障は重視していません。高度障害保障に惹かれて契約しました。
②家族収入保険（高度障害療養加算型）の保障内容欄には
●家族年金月額（死亡時）10万円
●高度障害年金月額（生存中）15万円
とあります。
こちらも、死亡時より生存中の保障に惹かれて。
③は入院保障が欲しくて契約しました。
先進医療や手術、放射線治療の給付があり、納得しています。
④は貯蓄目的で契約しましたが、よく見ると死亡保障も高度障害保障もあるので、①は無くても良い？と今更考えました。金額違えど、内容同じだし？②を継続すれば大丈夫かな。
元公務員の両親の年金は少なくはないので私の収入は頼りにしていません。保険の話をすると嫌がります。縁起でもない、と。
ただ、私が死亡するならまだしも、万が一高度障害で生きながらえた場合、流石に金銭的にも精神的にも困るだろうと心配して契約しました。でも、正直、こんなにいるかな？と疑問も。公的な保障もあるし。
高度障害保障について、ご意見お願いします。
質問が脱線しますが、
書き出す事で契約内容を理解できてきました。。
①がなくてもいいんじゃないかと思ってきました。どう思いますか？なんでこんなに高いんだろう？あ、貯蓄目的でもあるからですか？
②はやっぱりあると安心。補足あ、今思いましたが、①はメイン契約で外せないのかもしれません。
高度障害保障の必要性：あなたにとっての最適解を見つける
まず、ご自身の保険契約内容を整理し、疑問点を明確にされたことは素晴らしい第一歩です。保険を見直す上で、現状を把握することは非常に重要です。今回のケースでは、37歳独身女性であるあなたが、将来の経済的な不安と、現在の保険料負担のバランスに悩んでいることがわかります。高度障害保障の必要性について、一緒に考えていきましょう。
1. 高度障害保障とは？基本的な理解を深める
高度障害保障とは、病気や事故によって高度障害状態になった場合に、保険金が支払われるものです。高度障害の状態は、保険会社によって定義が異なりますが、一般的には、日常生活を自力で送ることが困難な状態を指します。具体的には、
- 両眼の失明
- 咀嚼または言語の機能を著しく喪失
- 中枢神経系の機能に著しい障害
- 精神障害による重度の認知症
- 身体の著しい麻痺
などが該当します。高度障害状態になると、治療費だけでなく、生活費や介護費用など、多額の費用が必要になる可能性があります。
2. あなたの保険契約を詳細に分析
ご質問者様の保険契約を具体的に見ていきましょう。
- ①終身保険：高度障害保障と死亡保障が付いています。高度障害保障に惹かれて契約したとのことですが、保険料が高いと感じているようです。
- ②家族収入保険：高度障害年金が月額15万円支払われるため、安心材料になっているようです。
- ③入院保障：先進医療や手術給付があり、満足しているとのこと。
- ④貯蓄型保険：死亡保障と高度障害保障も付いており、保険料が高いと感じているようです。
現在の保険料が月20,000円～23,000円、さらに半年ごとに30万円の支払いがあるとのことですので、確かに保険料負担は大きいと言えます。特に、貯蓄目的の保険と高度障害保障が重複している点は見直しの余地がありそうです。
3. 公的保障の活用：国の制度を知る
高度障害状態になった場合、公的な保障も利用できます。主なものとして、以下の制度があります。
- 障害年金：国民年金または厚生年金に加入している人が、病気やケガで障害を負った場合に支給されます。障害の程度に応じて、1級、2級の障害年金が支給されます。
- 介護保険：40歳以上の方が加入する介護保険は、介護が必要になった場合に、介護サービスを利用するための費用を給付します。
- 高額療養費制度：医療費が高額になった場合に、自己負担額を一定額に抑える制度です。
これらの公的保障を考慮した上で、民間の保険でどの程度の保障が必要か検討することが重要です。
保険見直しのステップ：賢く、無理なく
保険を見直す際には、以下のステップで進めていくとスムーズです。
1. 保険の目的を明確にする
まず、なぜ保険に入るのか、その目的を明確にしましょう。今回のケースでは、高度障害状態になった場合の経済的な不安を解消することが目的です。死亡保障は重視していないとのことですが、高度障害状態になった場合の生活費や治療費、介護費用などを考慮する必要があります。
2. 現在の保障内容を把握する
次に、現在の保険契約の内容を詳しく把握します。保険証券や契約内容を確認し、保障内容、保険期間、保険料などを整理します。今回のケースでは、終身保険、家族収入保険、入院保障、貯蓄型保険の4つの保険に加入しています。それぞれの保障内容と保険料を比較し、重複している保障がないか、過剰な保障がないかを確認します。
3. 必要保障額を計算する
高度障害状態になった場合に、どの程度の費用が必要になるのかを計算します。具体的には、
- 治療費
- 生活費（食費、住居費、光熱費など）
- 介護費用
- その他（雑費、娯楽費など）
を考慮します。公的保障で賄える部分を差し引いた上で、不足する部分を保険でカバーする金額を算出します。
4. 保険商品を比較検討する
必要保障額が分かったら、複数の保険商品を比較検討します。保険会社によって、保障内容や保険料が異なりますので、複数の保険会社の情報を収集し、比較検討することが重要です。今回のケースでは、終身保険の高度障害保障と貯蓄型保険の高度障害保障が重複している可能性があるため、これらの保険を見直すことを検討します。
5. 専門家への相談も検討する
保険の見直しは、専門的な知識が必要となる場合があります。保険のプロであるファイナンシャルプランナー（FP）に相談することで、自分に合った保険プランを提案してもらうことができます。FPは、あなたのライフプランやリスク許容度に合わせて、最適な保険プランを提案してくれます。
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キャリアプランとの両立：未来への投資
保険の見直しと並行して、将来のキャリアプランを考えることも重要です。37歳という年齢は、キャリアを大きく飛躍させるチャンスがあります。非正規雇用であるとのことですので、今後のキャリアアップや収入アップを目指すために、具体的な行動を起こしましょう。
1. スキルアップ：自己投資で未来を切り開く
現在のスキルをさらに磨き、新しいスキルを習得することで、キャリアの幅を広げることができます。オンライン講座、セミナー、資格取得など、様々な方法でスキルアップを目指しましょう。例えば、
- 資格取得：簿記、TOEIC、MOSなど、仕事に役立つ資格を取得することで、転職や昇進に有利になります。
- オンライン講座：プログラミング、Webデザイン、マーケティングなど、需要の高いスキルをオンラインで学ぶことができます。
- セミナー：業界の最新情報や、専門的な知識を学ぶことができます。
スキルアップは、自己投資であり、将来の収入アップにつながる可能性があります。
2. 転職：より良い条件を求めて
現在の仕事に不満がある場合や、キャリアアップを目指す場合は、転職も選択肢の一つです。転職活動を通じて、より良い条件の仕事を見つけることができます。転職活動では、
- 自己分析：自分の強みや弱み、キャリアプランを明確にしましょう。
- 情報収集：転職サイトや転職エージェントを活用し、求人情報を収集しましょう。
- 応募書類作成：魅力的な職務経歴書や、自己PRを作成しましょう。
- 面接対策：面接での質問対策や、自己PRの練習を行いましょう。
転職活動は、時間と労力がかかりますが、将来のキャリアを大きく変える可能性があります。
3. 副業：収入源を増やす
本業とは別に、副業を始めることで、収入源を増やすことができます。副業には、
- クラウドソーシング：Webライティング、データ入力、デザインなど、自分のスキルを活かして仕事を受注できます。
- ネットショップ：ハンドメイド作品や、不用品などを販売できます。
- アフィリエイト：自分のブログやSNSで商品を紹介し、収入を得ることができます。
副業は、収入アップだけでなく、新しいスキルを習得する機会にもなります。
まとめ：賢い選択で、豊かな未来を
37歳独身女性のあなたが、保険の見直しとキャリアプランを両立させることは、決して難しいことではありません。まずは、現在の保険契約内容を整理し、必要保障額を計算することから始めましょう。公的保障も考慮し、民間の保険でカバーすべき部分を明確にすることが重要です。同時に、スキルアップや転職、副業などを通じて、キャリアアップを目指しましょう。
今回のケースでは、
- 終身保険の高度障害保障と貯蓄型保険の高度障害保障が重複している可能性があるため、見直しを検討する。
- 家族収入保険の高度障害年金は、安心材料になっているので、継続を検討する。
- 入院保障は、必要に応じて継続する。
- スキルアップや転職、副業などを通じて、収入アップを目指す。
といった対策が考えられます。
保険の見直しとキャリアプランを両立させることで、経済的な不安を解消し、豊かな未来を築くことができます。積極的に行動し、自分らしい生き方を実現しましょう。
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