73歳、脳梗塞、要介護5でも入れる保険はある？多様な働き方と保険の選択肢を徹底解説

この記事では、73歳で脳梗塞を患い、要介護5の状況にある方が、将来の生活を支えるためにどのような保険に入れるのか、また、現在の状況でも可能な働き方について、具体的な選択肢を比較検討していきます。保険の種類、加入条件、そして多様な働き方の可能性について、詳しく見ていきましょう。

73歳、脳梗塞、要介護５で入れる保険はありますか？

73歳で脳梗塞を患い、要介護5という状況下では、一般的な生命保険や医療保険への加入は非常に難しいのが現状です。しかし、諦める必要はありません。この状況でも加入できる可能性のある保険や、将来の生活を支えるための他の選択肢について、詳しく解説していきます。

1. 現状の保険加入の難しさ

一般的な生命保険や医療保険は、加入者の健康状態や年齢に応じて加入を制限しています。73歳で脳梗塞を患い、要介護5という状態は、これらの保険会社にとって非常にリスクが高いと判断されるため、加入を断られる可能性が非常に高いです。これは、保険会社が将来の保険金支払いのリスクを考慮しているためです。

具体的には、以下の点が加入を難しくする要因となります。

年齢制限: 多くの保険には年齢制限があり、70歳以上の方は加入できない場合があります。
健康状態: 脳梗塞や要介護状態は、既往症として告知義務があり、告知内容によっては加入を断られることがあります。
告知義務: 保険加入時には、健康状態に関する告知が義務付けられています。虚偽の告知をした場合、保険金が支払われない可能性があります。

2. 加入できる可能性のある保険

一般的な保険への加入が難しい場合でも、いくつかの選択肢は残されています。これらの保険は、特定の条件を満たせば加入できる可能性があります。

2-1. 引受基準緩和型保険

引受基準緩和型保険は、健康状態に関する告知項目を少なくし、加入しやすくした保険です。持病がある方や、過去に病気をしたことがある方でも加入できる可能性があります。告知項目は、一般的な保険よりも少なく、例えば「過去〇年以内に〇〇の病気で入院したことがありますか？」といった質問に答えるだけで済みます。ただし、保険料は割高になる傾向があります。

メリット:

持病があっても加入しやすい
告知項目が少ない

デメリット:

保険料が高い
加入から一定期間は保険金が減額される場合がある（免責期間）

2-2. 無選択型保険

無選択型保険は、健康状態に関する告知を必要としない保険です。告知なしで加入できるため、健康状態に不安がある方でも加入しやすいのが特徴です。ただし、保険料は非常に高く、保険金の支払いに制限がある場合があります。例えば、加入後一定期間内（免責期間）に死亡した場合、保険金が支払われない、または一部しか支払われないといった条件があります。

メリット:

告知なしで加入できる
健康状態に関わらず加入できる

デメリット:

保険料が非常に高い
保険金の支払いに制限がある場合がある

2-3. 介護保険

介護保険は、介護が必要になった場合に備えるための保険です。要介護認定を受けている場合は、保険金を受け取ることができます。加入できる年齢や条件は保険会社によって異なりますが、70代でも加入できる可能性があります。ただし、加入には健康状態に関する審査がある場合があります。

メリット:

介護が必要になった場合に備えられる
要介護度に応じて保険金が支払われる

デメリット:

加入に健康状態の審査がある場合がある
保険料がかかる

3. 保険以外の選択肢

保険への加入が難しい場合でも、将来の生活を支えるための他の選択肢があります。これらの選択肢を検討することで、経済的な不安を軽減することができます。

3-1. 預貯金

預貯金は、最も基本的な資金準備の方法です。毎月一定額を積み立てることで、将来の生活費や介護費用に備えることができます。定期預金や積立定期預金などを利用することで、より効率的に資産を増やすことができます。

メリット:

確実性が高い
リスクが低い

デメリット:

資産が増えるスピードが遅い
インフレリスクがある

3-2. 投資

投資は、資産を増やすための有効な手段です。株式投資、投資信託、不動産投資など、さまざまな投資方法があります。ただし、投資にはリスクが伴うため、自身のリスク許容度に合わせて、慎重に検討する必要があります。専門家のアドバイスを受けることも重要です。

メリット:

資産が増える可能性がある
インフレ対策になる

デメリット:

リスクがある
専門知識が必要

3-3. 家族や親族からの支援

家族や親族からの支援も、将来の生活を支えるための重要な手段です。経済的な支援だけでなく、介護や生活のサポートを受けることもできます。事前に家族と話し合い、将来の生活について協力体制を築いておくことが大切です。

メリット:

経済的な負担を軽減できる
精神的な支えになる

デメリット:

人間関係に影響が出る可能性がある
依存してしまう可能性がある

3-4. 公的制度の活用

公的制度も、将来の生活を支えるための重要な手段です。介護保険、高額療養費制度、生活保護など、さまざまな制度があります。これらの制度を理解し、積極的に活用することで、経済的な負担を軽減することができます。自治体の窓口や、社会福祉協議会などで相談することができます。

メリット:

経済的な負担を軽減できる
安心して生活できる

デメリット:

手続きが煩雑
利用条件がある

4. 多様な働き方の可能性

73歳で要介護5という状況でも、働き方によっては収入を得ることが可能です。無理のない範囲で、自分に合った働き方を見つけることが重要です。

4-1. 在宅ワーク

在宅ワークは、自宅で仕事をする働き方です。パソコンとインターネット環境があれば、場所を選ばずに働くことができます。データ入力、ライティング、翻訳、オンラインアシスタントなど、さまざまな仕事があります。自分のスキルや経験に合わせて仕事を選ぶことができます。

メリット:

自宅で働ける
自分のペースで働ける
通勤の必要がない

デメリット:

自己管理能力が必要
収入が不安定な場合がある

4-2. パート・アルバイト

パートやアルバイトは、比較的短時間で働くことができる働き方です。自分の体力や健康状態に合わせて、無理のない範囲で働くことができます。清掃、軽作業、事務補助など、さまざまな仕事があります。求人情報を確認し、自分に合った仕事を探しましょう。

メリット:

短時間で働ける
さまざまな仕事がある
収入を得られる

デメリット:

収入が少ない場合がある
体力的な負担がある場合がある

4-3. スキルを活かした仕事

これまでの経験やスキルを活かして、仕事をする方法もあります。例えば、長年培ってきた専門知識を活かして、コンサルタントとして活動したり、趣味や特技を活かして、講師や指導員として活動したりすることができます。オンラインで講座を開いたり、個人レッスンを行ったりすることも可能です。

メリット:

自分のスキルを活かせる
やりがいがある
収入を得られる

デメリット:

スキルが必要
集客が必要

4-4. 副業

本業を持ちながら、副業をするという選択肢もあります。本業の収入に加えて、副業で収入を得ることで、経済的な余裕を生み出すことができます。副業の種類は多岐にわたり、自分のスキルや興味に合わせて選ぶことができます。ただし、本業に支障が出ない範囲で、無理のないように行うことが大切です。

メリット:

収入を増やせる
スキルアップになる

デメリット:

時間的負担が増える
本業に支障が出る可能性がある

5. 働き始めるための準備

働き始めるためには、事前の準備が必要です。以下の点を考慮し、準備を進めましょう。

5-1. 健康状態の確認

まずは、自分の健康状態をしっかりと把握することが大切です。定期的な健康診断を受け、医師の指示に従い、体調管理を徹底しましょう。無理な働き方は避け、自分の体力や能力に合った仕事を選ぶようにしましょう。

5-2. スキルの棚卸し

自分のスキルや経験を整理し、どのような仕事ができるのかを把握しましょう。これまでの仕事で培ってきたスキル、趣味や特技、資格などをリストアップし、強みと弱みを分析します。そして、自分のスキルを活かせる仕事を探しましょう。

5-3. 情報収集

求人情報を収集し、どのような仕事があるのか、どのような条件で募集しているのかを確認しましょう。インターネット、求人情報誌、ハローワークなどを活用し、自分に合った仕事を探しましょう。また、セミナーや説明会に参加して、仕事に関する情報を収集することも有効です。

5-4. 家族との相談

働き始めるにあたっては、家族との相談が不可欠です。家族の理解と協力を得て、無理のない範囲で働くようにしましょう。介護が必要な場合は、介護体制についても家族と話し合い、協力体制を築いておくことが大切です。

5-5. 専門家への相談

キャリアコンサルタントや、ハローワークの相談員など、専門家に相談することも有効です。自分の状況や希望に合った仕事を紹介してもらったり、働き方に関するアドバイスをもらったりすることができます。一人で悩まず、専門家の力を借りましょう。

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6. まとめ

73歳で脳梗塞、要介護5という状況下では、一般的な保険への加入は難しいですが、引受基準緩和型保険や無選択型保険、介護保険など、加入できる可能性のある保険は存在します。また、保険以外の選択肢として、預貯金、投資、家族や親族からの支援、公的制度の活用も検討しましょう。

働き方については、在宅ワーク、パート・アルバイト、スキルを活かした仕事、副業など、さまざまな選択肢があります。自分の健康状態やスキル、希望に合わせて、無理のない範囲で働き方を選びましょう。働き始める前には、健康状態の確認、スキルの棚卸し、情報収集、家族との相談、専門家への相談など、事前の準備をしっかりと行いましょう。

人生100年時代と言われる現代において、70代であっても、様々な選択肢を検討し、自分らしい生活を送ることが可能です。諦めずに、積極的に情報収集し、自分に合った方法を見つけていきましょう。

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